金融消费者八项权利

《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号），强调保障金融消费者的八项权利：

　　一、保障金融消费者财产安全权。金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。

　　二、保障金融消费者知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。

　　三、保障金融消费者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。

　　四、保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。金融消费者这一权利在实践中往往也经常受到侵犯。如金融经营者多利用事先印制好的格式保险合同、贷款合同、担保合同等与消费者确定法律关系，金融消费者由于法律知识有限，大多数时候无法判断其中是否含有不公平或欺诈条款，从而被侵权。

　　五、保障金融消费者依法求偿权。金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。金融消费者在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿。

　　六、保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。金融消费者有权接受关于金融产品的种类、特征以及权益受到侵害时如何救济等方面知识的教育。--送教上门

　　七、保障金融消费者受尊重权。金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。

　　八、保障金融消费者信息安全权。金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。案例：金融机构将金融消费者的个人信息如身份证号码、家庭住址等告知第三方机构，泄露了信息，侵害了金融消费者信息安全权。

消费者权益争议解决途径

当大家认为自身权益受到侵害时，可以通过如下途径进行维权。

　　一、是向金融机构进行投诉，寻求解决；

　　二、是向银保监会、人民银行等监管部门进行投诉；

　　三、是向当地人民银行设立的消费者权益保护机构进行投诉；

　　四、是向法院起诉或根据合同约定提起仲裁。

应当注意的是，无论哪种途径解决纠纷，相关证据凭证都对于合法权益的维护具有重要的作用，因此在交易时就应当注意保存相关单证。

防范网络诈骗

　　案例一：兼职刷单诈骗：2018年4月份，王女士在网上找兼职，认识了一个人并加了对方的QQ号。在QQ上，对方让王女士刷单做任务，完成后返现赚佣金，王女士同意了，对方发给王女士一个价值120元人民币衣服的链接，王女士通过扫描QQ二维码向对方转了120元人民币，后对方以激活、验证本金等借口为由，以同样的方式，让王女士又转了4000元人民币，最后王女士发现上当受骗，共损失人民币4120元。

　　诈骗特点：骗子通过网络平台发布刷单兼职广告，诱骗受害人上钩，然后通过qq发送给受害人一个“刷单链接”，让受害人扫码支付，完成后，再用激活、验证本金等各种借口，让受害人更多的刷单垫付钱款，最后拉黑。

　　防范方法：远离刷单兼职，找正规工作自然劳有所得。果断拒绝用人单位要求垫钱刷单、收取保证金、马甲费、培训费的要求，避免上当受骗。

　　案例二：冒充亲友诈骗：2018年4月份，张先生手机收到一条陌生号码的短信，内容为：我是张某某，手机掉水里了，现在借用同学的手机发的信息，后对方称要参加一个商务英语和经济管理培训班，需要学费11500元，张先生以为是自己儿子发来的短信，就以支付宝转账的方式支付给对方11500元人民币，最后发现上当受骗，共损失人民币11500元。

　　诈骗特点：骗子通过非法手段，获取受害人身份信息，了解其家庭情况，冒充受害人“亲属”，通过发送短信，编造各种谎言，要求其汇钱打款。

　　防范方法：在手机短信，qq或微信等聊天工具上谈及借钱、汇款的“亲朋好友、公司老板”，一定要采取打电话、视频语音聊天等方式核实真实身份。

　　案例三：假借贷款诈骗：2018年5月份，罗先生接到一个陌生电话，对方自称是小额贷款公司的，称可以帮助罗先生贷款，罗先生同意后就加了对方的微信，后罗先生在与对方微信聊天过程中，对方提出申请贷款需收取材料费、手续费和风控押金等，罗先生信以为真，通过对方在微信中提供的微信二维码，采用扫一扫的方式，将5400元人民币转入对方的微信上。过了几天，罗先生发现自己的微信被对方拉黑后，才知道上当受骗，共损失人民币5400元。

　　诈骗特点：骗子通过冒充小额贷款公司的业务人员，利用受害人急需用钱的心理，步步诱使受害人转账、汇款。

　　防范方法：很多人在需要用钱的时候都会想到小额贷款公司，办理贷款一定要通过银行的正规途径办理，提到先收 “材料费、保证金”等就要及时停止操作，防止受骗。

　　案例四：虚假购物诈骗：2018年5月份，陈先生网上逛淘宝时，在一家店铺上看中了一条梵克雅宝的项链，这条项链价值13500元，定金是4000元，陈先生就主动与对方联系，对方收到消息后，给了一个陌生的微信号，让陈先生加其微信好友，陈先生加为好友后，对方提出让陈先生先将4000元定金用微信转帐的方式付给他，于是陈先生就按照对方要求汇给对方4000元人民币，后对方联系不上，陈先生发现上当受骗，共损失人民币4000元。

　　诈骗特点：诈骗分子通过淘宝网上挂店铺，发布高端产品，价格明显低于市场价，诱骗受害人上钩，在支付定金之时，绕过正规销售平台，采取线下转账或者扫描二维码的方式骗钱。

　　防范方法：购物不要私下转账，一定要通过正规销售平台的正规流程，进行支付操作，不要登录网页推送的不知名网站，以及在陌生网站上输入网银信息。

　　案例五：假冒公检法诈骗：2018年5月份，黄女士接到一个陌生电话，对方自称是某某市公安局的“周xx警官”，这个“周xx警官”让黄女士加一个QQ号，QQ昵称是“某某市公安局”，于是黄女士就加了这个QQ号。在QQ上，对方发消息告诉黄女士，她名下有一张招商银行卡有违规操作的嫌疑，国家银监会正在清查黄女士的财产，让黄女士提供一下她的银行卡和支付宝之类的信息，黄女士就把自己的个人身份证和银行卡号等信息告诉了对方，后对方称需要黄女士把她银行卡内的钱全部转给对方做调查，黄女士就按照对方要求将3500元人民币转到对方提供的银行卡账户上，后发现上当受骗，共损失人民币3500元。

　　诈骗特点：此类骗局不法分子往往藏身境外，冒充公检法机关，以受害人涉案为由要求审查资金，让受害人将自己的存款转入指定账户。

　　防范方法：公检法机关不会通过电话要求转账汇款，正规转账汇款会出示相应法律文书及收款收据。“安全账户、审查账户”，这样的名词一旦出现，可以判断为骗子。

　　案例六：假冒客服称赔偿受害人诈骗：2018年5月份，施女士在办公室内上班工作时，接到一个陌生电话，对方自称是支付宝蚂蚁借呗理赔中心的客服人员，称施女士之前在淘宝上买的一件衣服质量有问题，可以赔偿施女士300元人民币，于是施女士按照对方的操作要求，从自己的支付宝蚂蚁借呗上提现了8000元人民币转到自己的银行卡内，施女士打开手机微信添加了对方的微信，接着采用扫微信二维码的方式，将5000元人民币转入了对方的微信内，后发现上当受骗，共损失人民币5000元。

　　诈骗特点：这类诈骗一般都是骗子通过非法渠道获取购物信息联系受害人，冒充支付宝蚂蚁借呗理赔中心的客服人员，谎称受害人之前购买的货物有质量问题，可以进行赔偿，然后运用各种手段，骗取受害人钱财，

　　防范方法：遭遇支付宝蚂蚁借呗理赔中心的客服人员主动联系赔偿，应当谨慎行事，通过支付宝借呗官网上的联系方式，进行确认。

　　以上都是通讯网络诈骗案件中非常典型的案例，值得我们时刻警惕，除了这些之外，常见的手法还有冒充QQ熟人诈骗，网络中奖诈骗，网络兼职诈骗（代刷信誉），游戏交易诈骗，票务诈骗，贷款诈骗，冒充企事业领导骗财务人员，投资理财诈骗等。如何防范通讯网络诈骗预防通讯网络诈骗的“八个凡是”和“六个一律”：

八个凡是

警惕！不论接收到什么信息，只要涉及以下“八个凡是”内容，均为虚假信息诈骗。

1、凡是自称公检法要求汇款的；

2、凡是叫你汇款到“安全账户”的；

3、凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的；

4、凡是通知家属出事要先汇款的；

5、凡是在电话中索要个人银行卡信息的；

6、凡是叫你开通网银接受检查的；

7、凡是自称领导（老板）要求汇款的；

8、凡是陌生网站（链接）要登记银行卡信息的。

六个一律

警方提醒：在这个手机不离手的世界，请记住并告诉亲友们以下六个“一律”:

1、接电话，遇到陌生人，只要一谈到银行卡，一律挂掉；

2、只要一谈到中奖了，一律挂掉；

3、只要一谈到“电话转接公安局、法院”的，一律挂掉；

4、所有短信，但凡让我点击链接的，一律删掉；

5、微信不认识的人发来的链接，一律不点；

6、一提到“安全账户”的一律是诈骗！

能做到这六个“一律”，基本上就不会上当受骗了，你想，真有事找你，也不会因为挂了电话，就不来了。

补救措施：

1、及时拨打110报警或向派出所报案。

2、一旦汇款后发现自己被骗了，可在第一时间拨打中国银联专线95516请求帮助。

3、看对方的账户是哪家银行的，然后用电话拨打该银行的客服电话，输入你汇款的目标账号（骗子的账号），在提示输入密码时连续5次输入错误，这时该账号自动锁定，时间是24小时，这宝贵的24小时将使对方无法将钱转移，避免损失扩大，也为警方破案提供时间。

4、为防止骗子用网上银行转账，可及时登入该银行的网上银行，登录时输入目标账号（骗子的账号），密码连续输错5次，该账号网银将被锁定24小时。

5、及时和要求汇款的银行柜台联系，将被骗的情况向银行工作人员反映，请求帮助。或者直接打报警电话110。